Открытие корпоративного банковского счёта не сводится к анкете. Новой компании нужно показать, кто ею владеет, кто её контролирует, чем она будет заниматься и почему ожидаемые денежные потоки имеют деловой смысл. Подготовленное досье облегчает проверку, но не гарантирует открытие счёта.
В применимых случаях европейские правила ПОД/ФТ требуют надлежащей проверки клиента, включая установление бенефициарного владельца и разумные меры для подтверждения его личности. См. Директиву (ЕС) 2015/849. Каждый банк использует собственный риск-ориентированный процесс.
Что включить в досье о владении?
Соберите свидетельство о регистрации, учредительные документы, выписку реестра, список участников, назначение директоров и актуальный адрес. Добавьте одностраничную схему, ведущую от компании к каждому физическому лицу, которое в итоге владеет или контролирует её. Указывайте проценты, голоса и даты.
Для каждого бенефициара и директора храните действующий документ личности, адрес при запросе и понятное описание роли. Не скрывайте траст, номинального держателя, холдинг или промежуточную компанию. Опишите структуру прямо и приложите доказательства.
Как подтвердить контроль помимо доли?
Доля не всегда объясняет контроль. Проверьте голоса, права назначения, акционерные соглашения и полномочия подписи. Руководство UK PSC разъясняет, что PSC владеет или контролирует компанию и что эти сведения нужно идентифицировать и обновлять.
Схема должна совпадать с правовыми документами. Если человек влияет без акций, объясните его роль. По международной цепочке получите свежую выписку каждой компании и укажите источник и дату.
Какие сведения о бизнесе ожидает банк?
Подготовьте короткую записку: товары или услуги, страны клиентов и поставщиков, каналы продаж, ожидаемый оборот, размеры платежей, валюты и причина выбора счёта. Подкрепите её договором, счётом, сайтом, лицензией или прогнозом при наличии. Не создавайте фиктивную историю торговли.
Опишите первые поступления и платежи. Конкретный осторожный прогноз полезнее общего заявления о международной торговле.
Как оформить источник средств?
Отделяйте операционные средства компании от источника состояния или денег участника. Для стартового капитала храните платёж, выписку и документ происхождения. При займе участника приложите договор займа и подтверждение перевода.
Ведите таблицу, которая связывает каждую существенную сумму с документом. Не редактируйте выписки и не используйте снимки экрана без владельца счёта, даты или назначения.
Как поддерживать досье актуальным?
Установите триггеры: переход доли, новый директор или подписант, существенная смена деятельности, новая рискованная страна или изменение потоков. В UK изменения PSC сообщаются в течение 14 дней после подтверждения, но местные сроки различаются.
Эстонский e-Business Register даёт официальные данные о юридических лицах и бенефициарах, включая историю. Это полезная сверка, но не замена полного банковского пакета.
Частые вопросы
Гарантирует ли полный пакет одобрение?
Нет. Решение принимает банк, который может запросить дополнительные сведения.
С чего начать?
Начните со схемы владения и записки о деятельности. Corpenza координирует создание компании и международное налоговое планирование. Для проверки обратитесь в Corpenza.
