Şirket kurulmuş olması tek başına ticari hesap hakkı vermez. Sağlayıcının, şirketi, sahiplerini ve beklenen para akışını yeterince anlayarak müşteriyi kabul edip etmeyeceğine karar vermesi gerekir. Yerleşik olmayan şirketlerde sonuç çoğu zaman kuruluş belgesinden çok uyum dosyasının kalitesine bağlıdır.
Sağlayıcı listesinden önce hesabın kullanımını tanımlayın
Hesabın neden gerektiğini tek sayfada yazın: şirket ne satıyor, müşteriler ve tedarikçiler nerede, hangi para birimleri kullanılacak, aylık hacim ve tipik fatura tutarı ne olacak, hesap işletme nakdi mi tutacak yoksa tahsilat ve ödeme için mi kullanılacak? Aynı hikâyenin farklı sürümleriyle birçok başvuru yapmak yerine bu özeti esas alın.
Hukuken mümkün olmak ile sağlayıcının kabulü aynı şey değildir. Şirket usulüne uygun kurulmuş olsa bile sağlayıcı mülkiyeti doğrulayamadığı, faaliyeti değerlendiremediği veya risk iştahına uymadığı için başvuruyu reddedebilir.
İhtiyaca uygun hesabı seçin
Tam banka, elektronik para kuruluşu (EMI) ve ödeme kuruluşu aynı ürün değildir. Uzaktan erişilebilen bir EMI veya ödeme kuruluşu, çok para birimli rutin uluslararası ödemelere ihtiyaç duyan yeni şirket için uygun olabilir. Kredi, daha derin bir banka ilişkisi veya yüksek bakiye tutma ihtiyacı olan şirket için uygun olmayabilir. Tam bankalar daha geniş ilişki sunabilir; fakat yerel bağ, yüz yüze görüşme veya daha olgun ticari geçmiş isteyebilir.
“Ticari hesap” ifadesine bakarak sağlayıcının niteliğini varsaymayın. İlgili ülkede lisanslı kredi kuruluşu, EMI veya başka düzenlenmiş bir sağlayıcı olup olmadığını doğrulayın.
Tek ve tutarlı bir uyum dosyası hazırlayın
Başvurudan önce güncel şirket kayıt örneği, ana sözleşme, varsa vergi kimliği, kayıtlı adres kanıtı, imza yetkisi kararı, ilgili kişilerin pasaportları, ortaklık şeması ve şemadaki her katmanı destekleyen belgeleri hazırlayın. Başvuru sahibinin üzerinde kurumsal ortak varsa, o şirketin güncel sicil kaydı ve imzalayan kişiye kadar yetki zinciri de eklenmelidir.
Ticari delil ekleyin: imzalı sözleşmeler, faturalar, web sitesi, kısa iş planı ve beklenen para akışı tablosu sağlayıcının şirketin sadece kâğıt üzerinde olmadığını anlamasına yardımcı olabilir. Şirket henüz gelir üretmiyorsa bunu açıkça yazın ve ilk gerçek işlemleri anlatın.
Sağlayıcılar neden bu kadar bilgi ister?
AB’de düzenlenen yükümlü kuruluşlar açısından 2015/849 sayılı Direktifin 13. maddesi müşteri kimliğinin ve faydalanıcının tespitini, ilişkinin amacının anlaşılmasını ve sürekli izlemeyi öngörür. Ortaklar, müşteriler, ülkeler, fon kaynağı ve beklenen ödemeler hakkındaki soruların dayanağı budur. Bu, herkese uyan kamuya açık bir kontrol listesi ya da kabul garantisi değildir.
Yerleşik olmamak her zaman yerel banka hesabı zorunluluğu demek değildir
Kurallar ülkeye ve şirketin karşı taraflarına göre değişir. Estonya’nın resmi e-Residency programı, kullanılabilir bir AEA ticari hesabı varsa Estonya şirketinin genel olarak Estonya banka hesabına veya Estonya IBAN’ına ihtiyaç duymadığını belirtir. Aynı rehber bankaların ve fintechlerin müşteri seçtiğini, Estonya bankalarının daha güçlü Estonya bağlantısı arayabileceğini de söyler. Bu yalnızca Estonya/AEA örneğidir.
Önlenebilir gecikmeleri azaltın
- Pasaport, sicil, tercüme ve ortaklık şemasında ad yazımı ile oranları aynı tutun.
- Yeminli tercüme, apostil veya tasdik işlemini seçilen sağlayıcının güncel şartını teyit ettikten sonra yapın.
- Yüksek riskli ülke, nakit faaliyeti, kripto maruziyeti veya üçüncü kişi ödemelerini dürüstçe açıklayın.
- Gönderilen her belge ve yanıt için tarihli bir indeks tutun.
- Yalnızca gerçek faaliyetin sağlayıcı politikasına uyduğu yerlere başvurun.
Sık sorulan sorular
Uzaktan hesap açabilir miyim?
Bazı sağlayıcılar uzaktan onboarding kabul eder; bazıları ziyaret veya ek yerel bağ ister. Uzaktan başvuru imkânı otomatik kabul değildir.
EMI banka ile aynı mı?
Hayır. Ödeme ve elektronik para hizmeti sunabilir; ancak izinleri ve ürün sınırları lisanslı bankadan farklı olabilir.
Ek soru gelmesinin yaygın sebebi nedir?
Sicil, ortaklık belgeleri ve beklenen işlem açıklaması arasındaki uyumsuzluk sık görülen bir sebeptir.
Kaynaklar ve kapsam
AB Direktifi 2015/849, Madde 13 is in force. This article uses the consolidated EUR-Lex text dated 30 December 2024 for the EU due-diligence baseline. Estonia-specific points are taken from the official Estonya e-Residency iş bankacılığı rehberi and its payment-solutions page. Before relying on a provider’s description, check regulatory status through the resmi banka sicili or resmi EMI sicili where relevant. Provider policies and country rules can change.
