Yerleşik olmayan bir şirket kurulmuş olsa bile ticari hesap başvurusu reddedilebilir. Sağlayıcı başka bir soruya bakar: ortakları tanıyabiliyor mu, ilişki amacını anlayabiliyor mu ve beklenen para akışını açıklayabiliyor mu? Kısa ve tutarlı bir KYC dosyası bu soruları başvuru gönderilmeden yanıtlar.
KYC dosyasında hangi belgeler yer almalı?
Güncel ticaret sicili özeti, ana sözleşme, müdürler ve nihai faydalanıcılar için pasaport ile adres kanıtı hazırlayın. Ortaklık doğrudan olsa bile basit bir sahiplik şeması ekleyin. Sonra tek sayfalık iş tanımı, internet sitesi veya ürün materyali, beklenen karşı taraflar, ülkeler, para birimleri, aylık işlem aralığı ve faaliyete başlanmışsa iki ya da üç fatura, sözleşme veya sipariş ekleyin.
Belgeler tamken neden ret alınır?
Belge tamlığı ile dosyanın tutarlı olması aynı şey değildir. Sağlayıcı faaliyet tanımını, ortaklık zincirini, internet sitesini, fatura örneklerini ve işlem profilini birlikte değerlendirir. Danışmanlık şirketi ilgisiz ülkelerden yüksek hacimli ödeme bekliyorsa bunun mantığı açıkça yazılmalıdır. Yeni şirket ise planlanan gerçek faaliyeti gösteren kanıt sunmalıdır.
Banka mı, EMI mi tercih edilmeli?
Tam banka ile elektronik para veya ödeme kuruluşu aynı düzenleyici statüde değildir. Erken aşamadaki sınır ötesi şirket için uzaktan ve çok para birimli araçlar uygun olabilir. Daha derin banka ilişkisi veya yüksek bakiye ihtiyacı için banka daha uygun olabilir. Pazarlama ifadeleri yerine Estonya FSA kredi kuruluşları listesi ve sınır ötesi elektronik para hizmetleri listesi üzerinden statüyü kontrol edin.
Yerel hesap hukuken zorunlu mu?
Bu, şirketin bulunduğu ülkeye ve kullanım şekline bağlıdır. Estonya için e-Residency programı, Estonya şirketinin yalnızca kuruluş nedeniyle Estonya banka hesabına ihtiyaç duymadığını ve EEA ticari hesabı kullanabileceğini açıklar. Ancak resmî rehber, e-Residency statüsünün hesap erişimini garanti etmediğini de söyler. Hukuki imkân ile sağlayıcı onayı farklı aşamalardır.
İşlem profili nasıl yazılmalı?
Kimden ödeme alınacağını, hangi mal veya hizmetin satıldığını, hangi ülkelerin ve para birimlerinin kullanılacağını, beklenen aylık aralığı ve paranın hesapta tutulup tutulmayacağını açık anlatın. Karmaşık ortaklık, düzenlemeye tabi müşteri, sanal varlık, yaptırım riski veya sıra dışı sermaye kaynağı varsa bunu sağlayıcı sormadan açıklayın.
Başvuru öncesi son kontrol nedir?
Tüm belgelerde aynı şirket adı, nihai faydalanıcılar ve faaliyet tanımı bulunduğunu kontrol edin. Süreleri dolmuş belgeleri yenileyin ve gerekli temel belgeleri çevirtin. AB kuralları müşteri ve faydalanıcı tespiti, ilişkinin amacı ve niteliğinin anlaşılması ile sürekli izlemeyi gerektirir. Bu nedenle 2015/849 sayılı Direktifin 13. maddesi, tekrarlanan KYC sorularının operasyonel temelidir.
Sık sorulan sorular
Onay garanti edilebilir mi? Hayır. Her sağlayıcı kendi risk kararını verir.
Fintech her zaman daha kolay mıdır? Uzaktan başvuru daha pratik olabilir; yine de uyum incelemesi sürer ve ürün her bakiye ya da kredi ihtiyacına uygun olmayabilir.
Müşteri verisi eklenmeli mi? Sağlayıcı özellikle istemedikçe örnekleri maskeleyin ve yalnızca gerekli bilgiyi güvenli kanaldan paylaşın.
Bu metin genel bilgilendirmedir. Şirket yapısı, bankacılık hazırlığı ve vergi sıralaması için Corpenza ile iletişime geçin.
