Отказ по корпоративному счёту не всегда означает, что не хватает документа. Проверяющему нужно связать компанию, контролирующих её лиц и ожидаемый денежный поток. Если эти сведения противоречат друг другу, дополнительные сканы не исправят файл.
Сделайте цепочку владения понятной
Подайте свежую выписку из реестра, учредительные документы и простую схему, ведущую к каждому конечному бенефициару. Укажите на одной странице имена, доли и права контроля. Если участник — другая компания, приложите её выписку и продолжите схему. Европейские правила требуют установить и проверить клиента и бенефициара, а также понять цель и предполагаемый характер отношений.
Подтвердите деятельность, а не только намерение
Новая компания может использовать описание продукта, сайт, подписанные или проектные коммерческие документы, переписку с поставщиками и план запуска. Действующая компания должна приложить недавние счета или договоры и пояснить новый платежный сценарий. Услуга, страна и торговое наименование должны совпадать во всех материалах.
Опишите платежный профиль так, чтобы его можно было проверить
Укажите, кто будет платить, где находятся контрагенты, какие валюты используются, месячный диапазон и дальнейшее назначение средств. Объясните необычные маршруты, регулируемый сектор, сложное владение или большой объём в первый месяц. Осторожный прогноз, подтвержденный договором, лучше высокой цифры без доказательств.
Перед повторной подачей
- Сверьте юридическое наименование, директоров и доли во всех документах.
- Проверьте даты, срок действия и переводы.
- Маскируйте данные клиентов и поставщиков, если не запрошен защищённый канал.
- Проверяйте статус провайдера в официальном реестре.
Что означает отказ
Он не меняет юридическое существование компании и не доказывает нарушение. Этот провайдер не принял отношения по собственной оценке риска. Повторная заявка должна отвечать на конкретный дополнительный вопрос.
Источники и статус регулирования
Директива (ЕС) 2015/849, статья 13, консолидированная редакция действует с 30 декабря 2024 года. Регламент (ЕС) 2024/1624 опубликован; консультация AMLA по детальным стандартам CDD закрыта: AMLA. Материал носит общий характер и не гарантирует одобрение счёта.
Свяжитесь с Corpenza для оценки готовности компании к банкингу.
