Банковский счёт и счёт у учреждения электронных денег, EMI, могут обслуживать новую международную компанию. Их правовые функции различаются. Решение начинается с лицензии, стран, платёжного потока и объёма денежных средств, которые будут храниться между поступлением и оплатой.
В чём правовая разница?
Начните с правового периметра. Европейское банковское управление определяет кредитную организацию как предприятие, которое принимает депозиты или иные возвратные средства от публики и выдаёт кредиты за свой счёт. EMI или платёжная организация работает по иной авторизации. European Banking Authority credit-institutions register.
Как проверить провайдера?
Проверьте авторизацию до сравнения цены и функций. EBA ведёт реестры платёжных и электронно-денежных учреждений и отдельный реестр кредитных организаций. Авторизацию выдают национальные органы. Проверяйте юридическое лицо, которое заключит договор с компанией, а не только бренд. European Banking Authority payment and electronic-money register.
Как оценить защиту денежных средств?
Защита денег требует прямого вопроса. Системы гарантирования вкладов относятся к защите вкладчиков, а EBA отмечает зависимость права на компенсацию от правил схемы, типа и суммы вклада. Не считайте баланс у EMI эквивалентом банковского вклада. Уточняйте способ защиты средств и держателя. European Banking Authority depositor-protection guidance.
Что должна подготовить новая компания?
Онбординг лучше проходит, когда файл следует за деньгами. Подготовьте документы о регистрации, бенефициарах, рабочем адресе, странах клиентов и поставщиков, валютах, договорах или инвойсах и объяснение источника средств. Провайдер проверяет понятность и подтверждаемость деятельности. услуги Corpenza по регистрации и учёту и подготовка к комплаенсу помогают подготовить этот пакет.
Сравнение банковского и EMI-счёта
| Question | Bank account | EMI account |
|---|---|---|
| Licence check | Verify credit-institution authorisation | Verify EMI or payment-institution authorisation |
| Cash analysis | Check applicable account and deposit terms | Ask how client funds are safeguarded |
| Onboarding file | Explain ownership and expected flows | Explain ownership and expected flows |
Частые вопросы
EMI это банк?
Нет. Правовые категории и разрешения различаются. До направления существенных остатков подтвердите лицензированное лицо и доступные услуги для юрисдикции компании.
Что быстрее для новой компании?
Универсального ответа нет. Простой файл может пройти быстро, а трансграничная структура с неясными владельцами или потоками займёт больше времени у любого типа провайдера.
Можно использовать оба варианта?
Да. Многие компании используют несколько платёжных отношений для операционной устойчивости. Схема должна быть документирована и согласована с договорами, учётом и налоговыми записями.
Что решить до подачи заявки?
Определите договорное лицо, страны поступлений и выплат, валюты, профиль остатка, объёмы, права доступа и доказательства каждого потока. Затем выбирайте провайдера.
Это общая информация, а не юридическая, налоговая или банковская консультация. Для подготовки к счёту, связанной с регистрацией, данными о владельцах и комплаенсом, обратитесь в обратиться в Corpenza.
