Un rechazo de cuenta corporativa no siempre se debe a que falte un documento. El revisor debe relacionar la sociedad, las personas que la controlan y el flujo de dinero previsto. Si esos registros cuentan historias distintas, añadir más escaneos no resuelve el problema.
Haga legible la cadena de propiedad
Entregue un extracto registral reciente, los documentos constitutivos y un organigrama sencillo que llegue a cada beneficiario efectivo. Incluya nombres, porcentajes y derechos de control en una página. Si un socio es otra sociedad, añada su extracto y continúe el organigrama. El marco europeo exige identificar y verificar al cliente y al beneficiario efectivo, y entender el propósito y naturaleza de la relación.
Demuestre actividad, no solo un código previsto
Una sociedad nueva puede explicar su actividad con una nota de producto, web, documentos comerciales firmados o borradores, comunicaciones con proveedores o un plan de lanzamiento. Una sociedad operativa debe aportar facturas o contratos recientes y explicar cualquier nuevo patrón de pagos. El servicio, país y nombre comercial deben coincidir en todos los materiales.
Convierta el perfil de pagos en una declaración comprobable
Indique quién pagará, dónde están las contrapartes, qué divisas se usarán, el rango mensual previsto y el destino posterior de los fondos. Explique rutas inusuales, sectores regulados, propiedad compleja o un primer mes de volumen alto. Una previsión prudente respaldada por un contrato vale más que una cifra alta sin prueba.
Antes de volver a solicitar
- Use la misma denominación legal, administradores y porcentajes en todo el expediente.
- Revise fechas, vigencia y traducciones necesarias.
- Use ejemplos ocultando datos de clientes o proveedores salvo que se pida un canal seguro.
- Compruebe el estatus regulatorio en un registro oficial.
Qué significa un rechazo
No altera la existencia legal de la sociedad ni demuestra una conducta indebida. Significa que ese proveedor no aceptó la relación según su evaluación de riesgo. La nueva presentación debe responder a la pregunta concreta de seguimiento.
Fuentes y estado normativo
La Directiva (UE) 2015/849, artículo 13, versión consolidada efectiva el 30 de diciembre de 2024, describe los elementos de diligencia debida. El Reglamento (UE) 2024/1624 está publicado; la consulta de AMLA sobre normas técnicas detalladas de CDD está cerrada. Véase AMLA. Información general, sin garantía de aprobación.
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