Abre la cuenta bancaria en el orden correcto al establecer una empresa en Alemania: cronograma, requisitos, actualizaciones de 2025
¿Por qué primero la constitución y luego el banco? (Orden crítico para GmbH/UG)
Al establecer una GmbH o UG, firmas el contrato social ante un notario, la empresa pasa al estatus de “i.G.” y con este estatus abres una cuenta de capital en el banco. Depositas el capital, presentas el recibo al notario, se completa el registro notarial y llega la inscripción en el registro mercantil. Después de recibir el extracto de registro del banco, activa completamente la cuenta.
- Capital mínimo para GmbH: 25.000 EUR (debes depositar al menos la mitad del capital mínimo por adelantado)
- Capital mínimo para UG (mini GmbH): 1 EUR (en la práctica, planifica una cantidad mayor para convencer a los bancos y notarios)
- Profesionales independientes/personas: gestionas el IVA y los impuestos de manera clara abriendo una cuenta de negocio separada
¿Qué ha cambiado en 2024-2025?
Los bancos han endurecido la revisión de lavado de dinero (AML) y del beneficiario final (UBO). VideoIdent/PostIdent ahora es estándar. Algunos fintech no apoyan la “cuenta de capital bloqueada”; los bancos clásicos avanzan más rápido en este paso. Para fundadores internacionales, la dirección, la fuente de fondos y la prueba de actividad juegan un papel determinante en el proceso.
Prepara tu conjunto de documentos de manera completa: Fundadores, empresa y prueba de actividad
Requisitos solicitados del lado del fundador/representante
- Pasaporte o identificación de la UE (válido y legible)
- Prueba de dirección (certificado de residencia o factura de servicios; elige un banco que acepte dirección en el extranjero)
- Visa/permisos de residencia y plan de estancia en Alemania (para fundadores de fuera de la UE)
- Declaración de origen de fondos (origen del capital y gastos operativos)
Presentas todos los documentos en alemán o inglés. Planifica traducción jurada y apostilla para documentos en idiomas extranjeros.
Documentos de la empresa
- Contrato social y aprobación notarial
- Decisión de constitución y documento de nombramiento del gerente
- Extracto del registro mercantil (para activación completa después del registro)
- Descripción de la actividad y plan de negocio (mantén claro y medible para la evaluación de riesgos del banco)
UBO, AML y registros fiscales
- Especifica claramente al(los) beneficiario(s) final(es); añade el esquema en caso de estructura de propiedad escalonada
- Resume el volumen de transacciones esperado, los países principales, métodos de pago típicos y perfiles de proveedores
- Comunica el número fiscal y, si lo tienes, el número de IVA al banco después de la constitución
Corpenza revisa el conjunto de documentos con enfoque en AML, simplifica el flujo de UBO y los presentas en el formato solicitado por el banco.
Haz la elección del banco de manera estratégica: ¿Banco de sucursal o banco digital?
Bancos de sucursal tradicionales: alta tasa de éxito en la cuenta de capital
Bancos de sucursal como Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Volksbank ofrecen resultados estables al abrir cuentas de capital bloqueadas. Invitan al gerente a una cita, quieren ver los documentos originales y completan el proceso en 3-10 días hábiles.
- Ventajas: Proceso claro para la inversión de capital, amplia gama de productos, acceso a crédito corporativo
- Desventajas: Tarifas más altas, proceso de cita y firma más largo
Bancos digitales y fintech: incorporación rápida, pero no siempre adecuada
Los bancos digitales (por ejemplo, proveedores que ofrecen incorporación completamente en línea) abren cuentas de negocio rápidamente. Sin embargo, muchos fintech no aceptan cuentas de capital bloqueadas o el estatus de “i.G.”. Según algunos notarios, los recibos de fintech pueden no ser suficientes para probar el capital.
- Ventajas: Configuración rápida, bajas tarifas mensuales, experiencia móvil sólida
- Desventajas: Restricciones en el proceso de capital, filtros más estrictos para fundadores de fuera de la UE
¿Cómo proceder al hacer la elección?
- Si el paso de inversión de capital es crítico, concéntrate primero en los bancos de sucursal
- Si manejas un equipo multinacional y transacciones en múltiples monedas, compara las tarifas y los costos de SWIFT/SEPA
- Pregunta sobre el soporte al cliente en inglés/alemán y la velocidad de los procesos de VideoIdent
Corpenza hace una lista corta de bancos adecuados según tu perfil, organiza las citas y aumentas la probabilidad de “aprobación en una sola vez”.
Gestiona la solicitud paso a paso: Verificación, inversión de capital, activación
1) Pre-aprobación y verificación de identidad
- Inicia la solicitud a través del portal del banco, carga los documentos
- Verifica tu identidad con VideoIdent/PostIdent; para fundadores de fuera de la UE, prepárate para preguntas adicionales en la videollamada
- Escribe la descripción de la actividad de manera concreta: mercados objetivo, tipos de contrato, ciclo de facturación
2) Inversión de capital (GmbH/UG)
- El banco abre la “cuenta de capital” y proporciona el IBAN
- Transfiere el capital de los accionistas fundadores; evita la inversión en efectivo
- Lleva el recibo del banco al notario; el notario completa el proceso de registro
3) Activación y configuración inicial
- Envía la inscripción del registro mercantil al banco; el banco activa la cuenta con plenos poderes
- Configura la banca en línea, la autenticación de dos factores (TAN) y los roles de usuario (CFO, contabilidad, gerente)
- Diseña cuentas secundarias o un sistema de etiquetado para pagos, cobros e impuestos (IVA/impuesto de sociedades)
Corpenza gestiona la correspondencia con el banco, coordina el flujo de recibos y registros y estableces el flujo de operaciones financieras desde el primer día.
Escenarios especiales para fundadores de fuera de la UE y trabajadores internacionales
Residencia, trabajo y presencia del gerente
El gerente/representante asiste en persona a la cita en la mayoría de los bancos de sucursal. Para fundadores de fuera de la UE, un pasaporte válido, visa/permisos de residencia y un plan de dirección en Alemania marcan la diferencia en el proceso. Si la presencia física no es posible, dirígete a bancos que ofrezcan VideoIdent o acepten trámites mediante poder.
- La solicitud de antecedentes penales o puntaje de crédito para el gerente rara vez surge; prepara claramente la declaración de origen de fondos
- Si el tema de la dirección es crítico, usa un contrato de oficina alquilada en lugar de una oficina virtual como solución temporal
Necesidad de IBAN y nómina para equipos remotos
Estableces un IBAN confiable y una infraestructura de pago masivo para pagar regularmente a tus trabajadores remotos y personal contratado. Planifica la integración de ERP, nómina y banco desde el principio.
- Verifica los horarios de corte para pagos masivos SEPA y días de pago
- Define plantillas de pago separadas para IVA, SGK e impuestos sobre la renta
Corpenza paga los salarios de los trabajadores remotos y el personal contratado en nombre de tu empresa con el servicio de nómina; estos pagos se contabilizan como gastos. El equipo de contabilidad internacional recopila la nómina multinacional y los informes en un solo formato.
Cumplimiento de trabajadores temporales y posted worker
Al enviar personal por proyecto a Alemania u otros países de la UE, aplicas las reglas de “posted worker”. Mantén la notificación, el salario mínimo y las reglas de duración del trabajo en línea con el flujo de pagos en el banco.
- Gestionas las responsabilidades del empleador local con el modelo de arrendamiento de personal/EOR
- Estructura los pagos de salarios y beneficios a través del banco de acuerdo con las reglas del país
Corpenza gestiona los procesos de posted worker como agencia de empleo temporal, estableciendo el flujo de cumplimiento y nómina con el banco de extremo a extremo.
Costos, plazos, riesgos y consejos prácticos aplicables (2025)
Costos y plazos estimados
- Pre-solicitud y cita: 3-7 días hábiles
- Cuenta de capital y recibo: 2-5 días hábiles (dependiendo del banco y la calidad de los documentos)
- Activación completa: 1-5 días hábiles después del registro
- Tarifa mensual de cuenta: entre 5-20 EUR; tarifa adicional para transferencias SWIFT al extranjero
Planifica un presupuesto total de inicio para la banca de 200-1.000 EUR (excluyendo el capital), incluidos los costos notariales y de constitución.
Razones para rechazo y retraso: ¿Cómo prevenirlo?
- Inconsistencia de documentos: Dibuja claramente la estructura de propiedad y el esquema de UBO
- Incertidumbre de actividad: Especifica el cliente objetivo, el modelo de contrato y el rango de facturación anual en el plan de negocio
- Falta de dirección y residencia: Explica el plan de dirección del fundador en Alemania y su continuidad
- Sectores de alto riesgo: Aborda proactivamente los controles de cumplimiento; añade licencias y procedimientos adicionales al archivo
Pasos prácticos para acelerar
- Envía al banco un conjunto de PDF organizado y nombrado en un solo archivo
- Aclara el estatus de “i.G.” y el cronograma del recibo de capital en la pre-reunión
- Define los roles de usuario y flujos de aprobación en la banca en línea desde el primer día
- Plantéa patrones de pago (salario, impuestos, proveedores); reduces el riesgo de errores y interrupciones
Corpenza ofrece servicios de constitución de empresas, permisos de residencia, inversión para ciudadanía/visa dorada, contabilidad internacional, nómina, arrendamiento de personal (posted worker) y optimización fiscal en Europa y a nivel global. Al abrir una cuenta bancaria en Alemania, conectas los pasos de constitución, cumplimiento y fuerza laboral en un solo plan; la operación avanza sin interrupciones.
