公司账户被拒，并不一定是少了一份文件。审核人员需要把公司、实际控制人和预期资金流串联起来。若这些记录彼此矛盾，多上传扫描件也无法解决问题。
让股权链条一目了然
准备最新注册摘录、公司章程，以及能追溯到每位最终受益所有人的简明股权图。在一页内列出姓名、持股比例和控制权。如果股东本身也是公司，附上其注册摘录并继续追溯。欧盟框架要求识别并核实客户和受益所有人，也要求了解业务关系的目的和预期性质。
证明经营活动，而不只是拟定的行业代码
新公司可用产品说明、网站、已签署或草拟的商业文件、供应商往来或上线计划解释业务。已经营的公司应提交近期发票或合同；若账户会出现新的付款模式，应简要说明。申请表、文件和网站中的服务、国家和商号必须一致。
把收付款画像写成可核实的说明
写明谁会付款、交易对手在哪些国家、使用什么币种、预计月度区间以及资金后续用途。对异常路径、受监管行业、复杂股权或首月大额交易作出解释。有合同支持的审慎估计，比没有证据的高额数字更有帮助。
再次申请前的检查
- 所有材料使用同一法定名称、董事姓名和持股比例。
- 核对日期、有效期和所需翻译。
- 除非被要求通过安全渠道提交，否则使用已遮盖的客户和供应商样本。
- 在官方名录中核验服务商监管资质。
被拒意味着什么
被拒不会改变公司的合法存在，也不证明存在不当行为。它只表示该服务商依据自身风险评估未接受该关系。重新提交时，应回答实际提出的补充问题，而不是重复原来的文件包。
来源与法规状态
欧盟 2015/849 号指令第 13 条的合并文本自 2024 年 12 月 30 日起有效，说明了客户尽职调查要素。2024/1624 号条例已公布；AMLA 关于详细 CDD 技术标准的咨询已关闭，见AMLA。本文为一般信息，不保证账户获批。
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