تفاصيل فتح حساب مصرفي في الشركات الخارجية

تفاصيل فتح حساب مصرفي في الشركات الخارجية ونوع الأشخاص المناسبين لذلك

لماذا تفتح حسابًا مصرفيًا خارجيًا؟

تدير إيرادات دولية، وتعمل بعملات متعددة، وتقوم بإجراء مدفوعات سريعة لمورديك/عملائك. الحساب الخارجي يركز عملياتك العالمية، ويقلل من مخاطر الصرف، ويوفر تدفق تحصيل مستمر.

فتح حساب خارجي يوفر فوائد عملية للمصدرين للخدمات أو التكنولوجيا، وللشركات العائلية التي تدير حيازة الأصول، وللشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعمل في التجارة الإلكترونية، وصناديق الاستثمار. إذا كانت إيراداتك دولية وترغب في تقليل مخاطر الاعتماد على بنوك دولة واحدة، فإن هذا الأمر يصبح حاسمًا.

متطلبات الامتثال في سياق 2025

تقوم البنوك بتشديد قواعد KYC/AML كل عام. الشفافية من طرف إلى طرف، وإبلاغ المستفيدين (UBO)، وإثبات مصدر الأموال، وشرح نموذج العمل بشكل واضح أصبحت الآن شروطًا أساسية. عندما تعد ملف طلبك وفقًا لهذه المعايير، تتسارع العملية.

• أبلغ عن UBOs بشكل كامل ومتسق.
• قم بمطابقة نشاط الشركة مع الغرض من استخدام الحساب المصرفي بشكل دقيق.
• أثبت تدفق الأموال من خلال سلسلة العقود والفواتير.
• إذا كنت في قطاع عالي المخاطر (مثل العملات المشفرة، الألعاب، التمويل عالي المخاطر) كن مستعدًا للمراجعة المتقدمة (EDD).

الخارجية = ليست غير قانونية؛ التركيب الخاطئ = مخاطر عالية

الحسابات الخارجية قانونية؛ ولكن إذا قمت بترتيب الأمور لتجنب الإبلاغ لأغراض الخصوصية، ستواجه عقوبات صارمة. الشفافية الضريبية، وتبادل المعلومات التلقائي، وفحص العقوبات موجودة في كل لحظة من دورة حياة الحساب.

اختيار الولاية والبنك: مطابقة شهية المخاطر وعملياتك

ماذا تبحث عند اختيار الولاية؟

قم بتنسيق التوافق بين بلد البنك الذي ستفتح فيه الحساب وولاية تأسيس شركتك بشكل صحيح. في الولايات التي لديها قواعد متعلقة بالمادة الاقتصادية، قيم توقعات الأصول المحلية منذ البداية.

• سير العمل الخاص بك: طرق التجارة، دول العملاء، شبكات الدفع (SWIFT/SEPA/FPS).
• العملات: مراكز مثل USD، EUR، GBP، AED، SGD.
• الانضمام عن بُعد/في الموقع: بعض البنوك تقبل KYC عبر الفيديو، بينما تطلب أخرى مقابلة شخصية.
• موقف الامتثال: التعرض السياسي (PEP)، قوائم العقوبات، مخاطر القطاع.

أنواع البنوك: التقليدية، الدولية، والتكنولوجيا المالية

تقدم البنوك التقليدية خدمات شاملة وسمعة جيدة؛ عملية الانضمام أكثر انتقائية. توفر البنوك الدولية عملات متعددة وشبكة عالمية. توفر المؤسسات المالية التقنية انفتاحًا سريعًا وبنية تحتية صديقة لواجهة برمجة التطبيقات؛ ولكنها لا تلبي دائمًا احتياجات الحجم الكبير وإدارة النقد.

• حجم منخفض/تركيز رقمي: المؤسسات المالية التقنية ومؤسسات النقود الإلكترونية.
• حجم متوسط إلى مرتفع/عدة دول: البنوك الدولية.
• منتجات ائتمانية/نظام بيئي محلي: البنوك التقليدية.

ماذا تفعل Corpenza؟

تقوم Corpenza بتنسيق تأسيس الشركة والاستعداد المصرفي في نفس الملف. تقوم بتصميم الوثائق التأسيسية، ومخطط UBO، وإثبات النشاط، ومنظور الضرائب في مجموعة واحدة؛ مما يتيح لك رفع الملف إلى مستوى “لا يمكن رفضه” قبل التواصل مع البنك.

مجموعة الوثائق والتقديم: تقلل نسبة الرفض من خلال الوثائق

وثائق الشركة

• شهادة التأسيس، العقد الأساسي، وملخصات التسجيل الحالية.
• قرارات الإدارة وملكيات الأسهم؛ قرار الإدارة الذي يمنح التفويض لفتح الحساب.
• خطاب “حسن السيرة” الحالي (يتم طلبه بشكل متكرر في الشركات التي تجاوزت السنة).
• إثبات العنوان الفعال (عقد الإيجار، فاتورة الخدمة، أو تأكيد وكيل التسجيل).

KYC للمستفيدين، المديرين، والمخولين بالتوقيع

• جواز السفر وإثبات العنوان (آخر 3 أشهر)، قد تكون النسخ الموثقة/المعتمدة مطلوبة.
• إثبات المصدر: إيصالات الأرباح، عقود بيع الشركات، كشوف الرواتب، إقرارات الضرائب.
• السيرة الذاتية/ملخص الحياة المهنية: مطابقة الخبرة مع النشاط.

إثبات النشاط وتدفق التجارة

• خطة العمل ونموذج الإيرادات: الأسواق المستهدفة، ملف العميل، متوسط حجم/عدد المعاملات.
• عقود نموذجية، عروض أسعار وفواتير؛ مراجع الموردين/العملاء.
• موقع الويب، تقديم المنتجات، التراخيص/التصاريح والشهادات اللازمة.

التفاصيل الفنية: كيف تقدم الوثائق؟

• قم بإنشاء ملف واحد: استخدم تنسيق تاريخ، اسم، وعنوان متسق.
• كن مستعدًا لطلب التصديق/التحقق المتقاطع.
• قم بشرح مخطط UBO بصريًا ونصيًا بشكل ثنائي الاتجاه.
• قم بإزالة حاجز اللغة: استخدم ترجمة معتمدة باللغات التي تقبلها البنك.

تقوم Corpenza بتوضيح قائمة مراجعة الوثائق بناءً على البلد والبنك، وتكمل النواقص، وتعد ملف العرض وفقًا للمعايير التي يتوقعها فريق AML.

التقديم، KYC/AML والأيام الـ90 الأولى بعد الموافقة

خطوات التقديم خطوة بخطوة

• التقييم الأولي: تحقق من توافق القطاع والبلد والملف مع البنك.
• المقابلة الأولية: غرض استخدام الحساب، الحجم، عدد الإدخالات/الإخراجات الشهرية، الرصيد المتوسط.
• تحميل الوثائق: نقل آمن عبر البوابات أو الوسيط المعتمد.
• تأكيد الهوية: مكالمة فيديو أو زيارة للفرع.
• العقد والتفعيل: معلومات IBAN/SWIFT، الحدود، وأدوات الأمان.

محفزات المراجعة المتقدمة (EDD)

• حالة PEP أو العلاقات الوثيقة.
• بلد أو أطراف معرضة للعقوبات.
• قطاعات كثيفة النقد أو عالية المخاطر.
• هياكل حيازة معقدة وسلاسل UBO متداخلة.

في هذه الحالات، قدم للبنك وثائق استباقية وشفافة؛ وأثبت مصدر الأموال والمنطق الاقتصادي بوضوح.

الأيام الـ90 الأولى بعد الموافقة: وضع القواعد من البداية

• أبلغ مسبقًا عن أي تحركات تتجاوز الملف المخطط له.
• احتفظ بالملف جاهزًا لتحديث KYC مرة واحدة على الأقل سنويًا.
• قم بإعداد ملاحظات توضيحية لتجنب الوقوع في نماذج مراقبة المعاملات المشبوهة (مثل إضافة مرجع العقد لدفعة كبيرة غير عادية).

تقوم Corpenza بإعداد دليل العمليات للأيام الـ90 الأولى، ونماذج توضيح المعاملات، وعمليات فحص مخاطر الأطراف؛ وتقوم بتدريب فرقها بسرعة.

التكاليف، المدد، أسباب الرفض وطرق الحل

ميزانية واقعية وخطة زمنية

• رسوم التأسيس والتقديم: تختلف حسب البنك؛ تحقق منها مسبقًا.
• شرط الحد الأدنى من الرصيد أو الإيداع الأول: متغير للغاية؛ احسب قدرتك على “الركن”.
• رسوم صيانة الحساب الشهرية/السنوية وتكاليف التحويل: SWIFT، SEPA، المدفوعات السريعة.
• مدة الانضمام: جودة الوثائق وملف المخاطر تحدد سرعتك.

أسباب الرفض الشائعة

• عدم وضوح UBO والوثائق المتناقضة.
• فجوة بين النشاط والغرض من استخدام الحساب.
• ثغرات أو أدلة غير كافية في مصدر الأموال.
• نتائج في فحص العقوبات/الامتثال أو عدم توافق القطاع.

للحل، قم بإعادة هيكلة ملفك؛ بسّط العمل، ووضح التدفق بأمثلة ملموسة. إذا لزم الأمر، قم بتغيير الولاية أو نوع البنك.

ممارسات تقليل المخاطر

• استراتيجية متعددة البنوك: أنشئ حسابًا رئيسيًا، حسابًا احتياطيًا، وطبقة تكنولوجيا مالية.
• سلة العملات: وزع توازن الإيرادات والنفقات وفقًا لمخاطر الصرف.
• المادة الاقتصادية: دعم نشاطك من خلال اجتماعات الإدارة، والموظفين المحليين، أو القدرة التعاقدية.
• انضباط الرواتب والفواتير: أنشئ أثر محاسبي قوي يوثق سير العمل.

تقوم Corpenza بتصميم هيكل متعدد الدول ومؤسسات؛ وتجعل أثر العمليات قابلاً للتدقيق من خلال خدمات المحاسبة الدولية والرواتب.

الضرائب، التقارير، المادة الاقتصادية ودعم Corpenza من البداية إلى النهاية

الضرائب والتقارير: نظم الشفافية

أصبحت القواعد الضريبية الدولية، وتبادل المعلومات التلقائي، وشفافية المستفيدين المشتركة معيارًا. طبق ما يلي لحسابك الخارجي:

• حدد مكان الإقامة الضريبي وواجبات الإبلاغ؛ قدم الإقرارات المحلية والدولية في الوقت المحدد.
• ادمج اتفاقيات منع الازدواج الضريبي وقواعد الاستقطاع في سير العمليات.
• احتفظ بنسخ رقمية من ملخصات الحساب، وملاحظات التحويل، والمرفقات التعاقدية.

تقوم Corpenza بإنشاء هيكل المحاسبة الدولية؛ وتخطط لتحسين الضرائب ضمن الإطار القانوني وتضبط التقارير.

المادة الاقتصادية، الرواتب والتوظيف المؤقت

تساعد توقعات المادة الاقتصادية في القضاء على تصور “الشركة الورقية”. ترغب البنوك في رؤية هذا التوافق. طبق الخطوات التالية:

• قم باتخاذ قرارات الإدارة بشكل منتظم وموثق؛ أرشف محاضر الاجتماعات.
• إذا كنت بحاجة إلى عمليات محلية، أنشئ قدرة تعاقدية أو موظفين براتب.
• استفد من نماذج تأجير الموظفين أو نماذج العاملين المؤقتين للأعمال القائمة على المشاريع.

تقدم Corpenza خدمات العاملين المؤقتين بكفاءة؛ وتدير المدفوعات للموظفين بطريقة قانونية وقابلة للتدقيق من خلال بنية تحتية للرواتب. تقوم الشركات بتحويل موظفيها عن بُعد من خلالنا؛ مما يعزز أثر العمليات أمام البنك.

حل شامل مع Corpenza

• تأسيس الشركة: اختيار الولاية، التأسيس، والأمانة المؤسسية.
• الاستعداد المصرفي: مجموعة الوثائق، مخطط UBO، إثبات النشاط، والتقييم الأولي.
• المحاسبة الدولية وتحسين الضرائب: الفوترة المتوافقة، والتقارير، والإقرارات.
• الرواتب وتأجير الموظفين: إدارة الرواتب، العقود، والعاملين المؤقتين.
• تصاريح الإقامة، تصاريح العمل، التأشيرات الذهبية، والمواطنة من خلال الاستثمار: تنقل الإدارة والموظفين الرئيسيين.

نجمع كل هذه الخطوات في خارطة طريق؛ تدير التواصل مع البنك من خلال قناة واحدة، وتقدم العمليات في الوقت المحدد وبشكل كامل.

الكلمة الأخيرة: عند فتح حساب مصرفي في شركة خارجية، بسّط العمل، عزز سلسلة الأدلة، واجعل عملياتك شفافة. ترتفع معايير الامتثال؛ لذا قم برفع معاييرك أيضًا. تقوم Corpenza ببناء توسعك العالمي، وحساباتك المصرفية، وبنية القوى العاملة ضمن نفس النظام؛ مما يضمن السرعة والأمان معًا.