كيفية فتح حساب بنكي عند تأسيس شركة في ألمانيا؟

افتح حساب البنك بشكل صحيح عند تأسيس شركة في ألمانيا: التوقيت، المتطلبات، تحديثات 2025

لماذا التأسيس أولاً، ثم البنك؟ (ترتيب حاسم لـ GmbH/UG)

عند تأسيس GmbH أو UG، تقوم بتوقيع العقد الأساسي لدى كاتب العدل، وتنتقل الشركة إلى حالة “i.G.”، ومع هذه الحالة تفتح حساب رأس المال لدى البنك. تقوم بإيداع رأس المال، وتقدم إيصال البنك إلى كاتب العدل، ويكتمل تسجيل كاتب العدل، ثم يأتي تسجيل السجل التجاري. بعد استلام البنك لإخراج التسجيل، يقوم بتفعيل الحساب بالكامل.

• رأس المال الأدنى لـ GmbH: 25,000 يورو (تقوم بإيداع نصف الأسهم كحد أدنى مقدماً)
• رأس المال الأدنى لـ UG (mini GmbH): 1 يورو (في الممارسة العملية، خطط لمبالغ أعلى لإقناع البنوك والكتبة)
• المهن الحرة/الأفراد: تدير الضرائب وضريبة القيمة المضافة بشكل صافي من خلال فتح حساب عمل منفصل

ما الذي تغير في 2024-2025؟

قامت البنوك بتشديد فحص غسل الأموال (AML) والمستفيد النهائي (UBO). أصبحت VideoIdent/PostIdent الآن معياراً. بعض شركات التكنولوجيا المالية لا تدعم “حساب رأس المال المحجوز”؛ البنوك التقليدية تتقدم بشكل أسرع في هذه الخطوة. بالنسبة للمؤسسين الدوليين، يلعب العنوان، ومصدر الأموال، وإثبات النشاط دوراً حاسماً في العملية.

قم بإعداد مجموعة مستنداتك بشكل كامل: المؤسسون، الشركة وإثبات النشاط

المطلوبات من جانب المؤسس/الممثل

• جواز سفر أو هوية الاتحاد الأوروبي (صالحة وقابلة للقراءة)
• إثبات العنوان (شهادة إقامة أو فاتورة خدمات؛ اختر بنكاً يقبل العنوان الخارجي)
• تأشيرة/إذن إقامة وخطة الإقامة في ألمانيا (للمؤسسين من خارج الاتحاد الأوروبي)
• إعلان مصدر الأموال (أصل رأس المال ونفقات التشغيل)

تقدم جميع الوثائق باللغة الألمانية أو الإنجليزية. قم بالتخطيط لترجمة موثقة وتصديق للأوراق بلغة أجنبية.

مستندات الشركة

• العقد الأساسي وتوثيق كاتب العدل
• قرار التأسيس وشهادة تعيين المدير
• إخراج تسجيل السجل التجاري (للتفعيل الكامل بعد التسجيل)
• وصف النشاط وخطة العمل (احتفظ بها واضحة وقابلة للقياس لتقييم المخاطر من قبل البنك)

UBO، AML وسجلات الضرائب

• حدد المستفيدين النهائيين بوضوح؛ أضف المخطط في حالة هيكل الشراكة التدريجي
• قم بتلخيص حجم المعاملات المتوقع، والبلدان الرئيسية، وطرق الدفع النموذجية، وملفات الموردين
• قم بإبلاغ البنك برقم التعريف الضريبي ورقم ضريبة القيمة المضافة إن وجد بعد التأسيس

تقوم Corpenza بفحص مجموعة المستندات مع التركيز على AML، وتبسط تدفق UBO وتقوم بتقديمها بالشكل المطلوب من قبل البنك.

اختر البنك بشكل استراتيجي: بنك فرعي أم بنك رقمي؟

البنوك التقليدية: معدل نجاح مرتفع في حساب رأس المال

تقدم البنوك الفرعية مثل Deutsche Bank وCommerzbank وSparkasse وVolksbank نتائج مستقرة في فتح حساب رأس المال المحجوز. تدعو المدير إلى موعد، وترغب في رؤية الوثائق الأصلية، وتكمل العملية في 3-10 أيام عمل.

• الإيجابيات: عملية واضحة لاستثمار رأس المال، مجموعة واسعة من المنتجات، الوصول إلى الائتمان المؤسسي
• السلبيات: الرسوم أعلى، عملية تحديد المواعيد والتوقيع أطول

البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية: انضمام سريع، لكن ليس دائماً مناسباً

تفتح البنوك الرقمية (مثل مقدمي الخدمات الذين يقدمون انضماماً كاملاً عبر الإنترنت) حساب العمل بسرعة. ومع ذلك، فإن العديد من شركات التكنولوجيا المالية لا تقبل حساب رأس المال المحجوز أو حالة “i.G.”. وفقاً لبعض الكتبة، قد لا تكون إيصالات شركات التكنولوجيا المالية كافية لإثبات رأس المال.

• الإيجابيات: إعداد سريع، رسوم شهرية منخفضة، تجربة قوية عبر الهاتف المحمول
• السلبيات: قيود في عملية رأس المال، تصفية أكثر صرامة للمؤسسين من خارج الاتحاد الأوروبي

كيف تتقدم عند الاختيار؟

• إذا كانت خطوة إيداع رأس المال حاسمة، ركز أولاً على البنوك الفرعية
• إذا كنت تدير فريقاً متعدد الجنسيات ومعاملات متعددة العملات، قارن جدول الرسوم وتكاليف SWIFT/SEPA
• استفسر عن دعم العملاء باللغة الإنجليزية/الألمانية وسرعة عمليات VideoIdent

تقوم Corpenza بإعداد قائمة قصيرة للبنوك المناسبة وفقاً لملفك الشخصي، وتنظم المواعيد وتزيد من احتمال “الموافقة في مرة واحدة”.

إدارة الطلب خطوة بخطوة: التحقق، استثمار رأس المال، التفعيل

1) الموافقة المبدئية والتحقق من الهوية

• ابدأ الطلب عبر بوابة البنك، وقم بتحميل الوثائق
• تحقق من هويتك باستخدام VideoIdent/PostIdent؛ كن مستعداً لأسئلة إضافية في مكالمة الفيديو للمؤسسين من خارج الاتحاد الأوروبي
• اكتب وصف النشاط بشكل ملموس: الأسواق المستهدفة، أنواع العقود، دورة الفواتير

2) استثمار رأس المال (GmbH/UG)

• يفتح البنك “حساب رأس المال” ويقدم IBAN
• قم بتحويل رأس المال من المساهمين المؤسسين؛ لا تفضل الإيداع النقدي
• خذ إيصال البنك إلى كاتب العدل؛ يكمل كاتب العدل عملية التسجيل

3) التفعيل والإعداد الأولي

• أرسل تسجيل السجل التجاري إلى البنك؛ يقوم البنك بتفعيل الحساب بالكامل
• قم بإعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وعوامل التحقق المزدوجة (TAN) وأدوار المستخدمين (CFO، محاسبة، مدير)
• قم بإعداد حسابات فرعية أو نظام تسمية منفصل للمدفوعات، والتحصيلات، والضرائب (ضريبة القيمة المضافة/ضريبة الشركات)

تقوم Corpenza بإدارة المراسلات مع البنك، وتنسق تدفق الإيصالات والتسجيل، وتؤسس تدفق العمليات المالية في اليوم الأول.

سيناريوهات خاصة للمؤسسين من خارج الاتحاد الأوروبي والعمال الدوليين

الإقامة، العمل ووجود المدير

يشارك المدير/الممثل شخصياً في الموعد لدى معظم البنوك الفرعية. جواز السفر الصالح، التأشيرة/إذن الإقامة وخطة العنوان في ألمانيا للمؤسسين من خارج الاتحاد الأوروبي تحدث فرقاً في العملية. إذا لم يكن الوجود الفعلي ممكناً، توجه إلى البنوك التي تقدم VideoIdent أو تقبل المعاملات بالوكالة.

• نادراً ما يتم طلب سجل جنائي أو درجة ائتمانية من المدير؛ قم بإعداد إعلان مصدر الأموال بوضوح
• إذا كانت مسألة العنوان حرجة، استخدم عقد مكتب مؤجر كحل مؤقت بدلاً من مكتب افتراضي

فريق عن بُعد، الحاجة إلى الرواتب وIBAN

تقوم بإنشاء IBAN موثوق وبنية تحتية للدفع الجماعي لدفع رواتب موظفيك عن بُعد والموظفين المتعاقدين بانتظام. خطط لدمج ERP، والرواتب والبنك من البداية.

• تحقق من مواعيد القطع للمدفوعات الجماعية وأيام الرواتب SEPA
• حدد قوالب دفع منفصلة لمدفوعات ضريبة القيمة المضافة، والتأمين الاجتماعي، وضريبة الدخل

تقوم Corpenza بدفع رواتب العمال عن بُعد والموظفين المتعاقدين نيابة عن شركتك من خلال خدمة الرواتب؛ يمكنك خصم هذه المدفوعات كمصروفات. يقوم الفريق المحاسبي الدولي بتجميع الرواتب والتقارير متعددة الجنسيات في تنسيق واحد.

التوظيف المؤقت والامتثال لعمالة “posted worker”

عند إرسال موظفين لمشاريع إلى ألمانيا أو دول الاتحاد الأوروبي الأخرى، تطبق قواعد “posted worker”. حافظ على توافق الإشعارات، الحد الأدنى للأجور وقواعد ساعات العمل مع تدفق المدفوعات في البنك.

• تدير مسؤوليات صاحب العمل المحلي من خلال نموذج تأجير الموظفين/EOR
• قم بتهيئة مدفوعات الرواتب والمزايا وفقاً لقواعد الدولة عبر البنك

تقوم Corpenza بإدارة عمليات “posted worker” كوكالة توظيف مؤقت، وتؤسس تدفق الامتثال والرواتب مع البنك من البداية إلى النهاية.

التكاليف، المدد، المخاطر ونصائح قابلة للتطبيق (2025)

المدة والتكاليف التقديرية

• الطلب المبدئي وتحديد الموعد: 3-7 أيام عمل
• حساب رأس المال والإيصال: 2-5 أيام عمل (يعتمد على البنك وجودة الوثائق)
• التفعيل الكامل: 1-5 أيام عمل بعد التسجيل
• رسوم الحساب الشهرية: تتراوح بين 5-20 يورو؛ رسوم إضافية على التحويلات الدولية SWIFT

خطط ميزانية بدء البنك الإجمالية بما في ذلك تكاليف كاتب العدل والتأسيس في نطاق 200-1,000 يورو (باستثناء رأس المال).

أسباب الرفض والتأخير: كيف تتجنبها؟

• عدم تناسق الوثائق: ارسم هيكل الشراكة ومخطط UBO بوضوح
• عدم وضوح النشاط: حدد العميل المستهدف، نموذج العقد ونطاق الإيرادات السنوية في خطة العمل
• عدم وجود عنوان وإقامة: اشرح خطة عنوان المؤسس في ألمانيا واستمراريتها
• القطاعات عالية المخاطر: تعامل مع فحوصات الامتثال بشكل استباقي؛ أضف تراخيص وإجراءات إضافية إلى الملف

خطوات عملية لتسريع الأمور

• أرسل مجموعة PDF مرتبة وملفوفة ومسمّاة إلى البنك في ملف واحد
• وضح حالة “i.G.” وتوقيت إيصال رأس المال في الاجتماع الأولي
• حدد أدوار المستخدمين وتدفقات الموافقة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من اليوم الأول
• قم بتهيئة أنماط الدفع (الرواتب، الضرائب، الموردين) كقوالب؛ ستقلل من الأخطاء ومخاطر الانقطاع

تقدم Corpenza خدمات تأسيس الشركات، وتصاريح الإقامة، والاستثمار للحصول على الجنسية/تأشيرات الذهب، والمحاسبة الدولية، وخدمات الرواتب، وتأجير الموظفين (posted worker) وتحسين الضرائب في أوروبا وعالمياً. عند فتح حساب بنكي في ألمانيا، تربط خطوات التأسيس، والامتثال، والعمالة في خطة واحدة؛ تتقدم العمليات بسلاسة.