فتح حساب مصرفي للشركة ليس مجرد تعبئة نماذج. تحتاج الشركة الجديدة إلى إظهار من يملكها ومن يسيطر عليها وما الذي ستفعله ولماذا تبدو التدفقات المتوقعة منطقية تجارياً. ملف ملكية جاهز للمراجعة يسرع الفحص لكنه لا يضمن قبول الحساب.
تتطلب قواعد مكافحة غسل الأموال الأوروبية، في الحالات المنطبقة، العناية الواجبة بالعميل بما يشمل تحديد المالك المستفيد واتخاذ تدابير معقولة للتحقق من هويته. راجع التوجيه الأوروبي 2015/849. لكل بنك منهج قبول قائم على المخاطر.
ما الذي يوضع في ملف الملكية؟
ابدأ بشهادة التأسيس والوثائق الدستورية ومستخرج السجل وسجل المساهمين وتعيين المديرين والعنوان المسجل الحالي. أضف مخطط ملكية من صفحة واحدة يصل من الشركة إلى كل شخص طبيعي يملك أو يسيطر في النهاية. استخدم النسب وحقوق التصويت والتواريخ.
لكل مالك مستفيد ومدير، احتفظ بهوية سارية وإثبات عنوان عند الطلب وشرح واضح للدور. لا تخفِ الثقة أو المالك الاسمي أو الشركة القابضة أو الكيان الوسيط. اشرح الهيكل وأرفق الأدلة.
كيف تثبت السيطرة إلى جانب الملكية؟
نسبة الأسهم لا تصف السيطرة دائماً. راجع ترتيبات التصويت وحقوق التعيين واتفاقات المساهمين وصلاحيات التوقيع. يوضح دليل PSC البريطاني أن الشخص ذو السيطرة المهمة يملك أو يسيطر على الشركة وأن بياناته يجب تحديدها وتحديثها.
يجب أن يطابق المخطط المستندات القانونية. إذا كان لشخص نفوذ من دون أسهم، اشرح دوره. في سلسلة دولية احصل على مستخرج حديث لكل كيان وسجل المصدر والتاريخ.
ما الدليل التجاري الذي قد يطلبه البنك؟
جهز مذكرة نشاط قصيرة: السلع أو الخدمات ودول العملاء والموردين وقنوات البيع والدوران المتوقع وأحجام الدفعات والعملات وسبب الحساب. ادعمها بعقود أو فواتير أو موقع أو تراخيص أو توقعات عند وجودها. لا تنشئ تاريخاً تجارياً مصطنعاً.
اشرح أول الأموال الداخلة والمدفوعات الخارجة. توقع محدد ومتحفظ أفضل من عبارة عامة عن التجارة الدولية.
كيف توثق مصدر الأموال؟
افصل أموال تشغيل الشركة عن مصدر ثروة أو أموال المساهم. لرأس المال الأولي احتفظ بسجل التحويل وكشف الحساب ووثيقة المصدر. عند وجود قرض مساهم أرفق اتفاق القرض وإثبات التحويل.
أنشئ سجلاً يربط كل مبلغ مهم بوثيقته. لا تعدل الكشوف أو تستخدم لقطات تخفي صاحب الحساب أو التاريخ أو المرجع.
كيف تحافظ على حداثة الملف؟
ضع محفزات للمراجعة عند نقل الأسهم أو مدير أو مفوض جديد أو تغير جوهري في النشاط أو منطقة عالية المخاطر أو تغير التدفقات. يشير دليل PSC البريطاني إلى 14 يوماً لإبلاغ التغيير المؤكد، لكن المواعيد المحلية تختلف.
يوفر السجل الإلكتروني الإستوني بيانات رسمية عن الكيانات والمالكين المستفيدين بما فيها البيانات التاريخية. استخدمه للتحقق، لا بديلاً عن ملف القبول الكامل.
أسئلة شائعة
هل يضمن الملف الكامل الموافقة؟
لا. البنك يتخذ قراره وقد يطلب معلومات إضافية.
من أين يبدأ المؤسس؟
ابدأ بمخطط الملكية ومذكرة النشاط. تنسق Corpenza تأسيس الشركات والعمل الضريبي العابر للحدود. للمراجعة تواصل مع Corpenza.
