Откройте банковский счет в правильной последовательности при создании компании в Германии: сроки, требования, обновления 2025 года
Почему сначала регистрация, а затем банк? (критическая последовательность для GmbH/UG)
При создании GmbH или UG вы подписываете учредительный договор у нотариуса, компания переходит в статус «i.G.» и с этим статусом вы открываете капиталовложенческий счет в банке. Вы вносите капитал, предоставляете квитанцию в нотариус, нотариус завершает регистрацию и приходит регистрация в торговом реестре. После получения выписки из банка счет полностью активируется.
- Минимальный капитал для GmbH: 25.000 EUR (половину долей вы вносите в минимальном размере)
- Минимальный капитал для UG (мини GmbH): 1 EUR (на практике планируйте более высокую сумму для убеждения банков и нотариусов)
- Свободная профессия/физическое лицо: открыв отдельный бизнес-счет, вы эффективно управляете налогами и НДС
Что изменилось в 2024–2025 годах?
Банки ужесточили проверки по борьбе с отмыванием денег (AML) и конечным бенефициаром (UBO). VideoIdent/PostIdent теперь стандарт. Некоторые финтехи не поддерживают «блокированный капиталовложенческий счет»; классические банки движутся быстрее на этом этапе. Для международных учредителей адрес, источник средств и доказательства деятельности играют решающую роль в процессе.
Подготовьте полный набор документов: учредители, компания и доказательства деятельности
Требования со стороны учредителя/представителя
- Паспорт или удостоверение личности ЕС (действительное и читаемое)
- Доказательство адреса (документ о месте жительства или счет за услуги; выберите банк, принимающий иностранный адрес)
- Виза/разрешение на проживание и план пребывания в Германии (для учредителей из-за пределов ЕС)
- Заявление о источнике средств (происхождение капитала и операционных расходов)
Все документы вы предоставляете на немецком или английском языках. Для документов на иностранном языке планируйте заверенный перевод и апостиль.
Документы компании
- Учредительный договор и нотариальное удостоверение
- Решение о создании и документ о назначении управляющего
- Выписка из торгового реестра (для полной активации после регистрации)
- Описание деятельности и бизнес-план (держите четким и измеримым для оценки рисков банком)
UBO, AML и налоговые записи
- Ясно укажите конечного бенефициара(ов); добавьте схему в случае многоуровневой структуры партнерства
- Суммируйте ожидаемый объем операций, основные страны, типичные способы оплаты и профили поставщиков
- Передайте номер налогоплательщика и, если есть, номер НДС в банк после создания
Corpenza проверяет набор документов с акцентом на AML, упрощает поток UBO и подает документы в формате, запрашиваемом банком.
Стратегически выбирайте банк: филиальная банка или цифровой банк?
Традиционные филиальные банки: высокая степень успеха при открытии капиталовложенческого счета
Филиальные банки, такие как Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Volksbank, дают стабильные результаты при открытии капиталовложенческого счета. Они приглашают управляющего на встречу, хотят увидеть оригиналы документов и завершают процесс за 3–10 рабочих дней.
- Плюсы: четкий процесс для капиталовложений, широкий ассортимент продуктов, доступ к корпоративным кредитам
- Минусы: более высокие сборы, более длительный процесс записи и подписи
Цифровые банки и финтехи: быстрое подключение, но не всегда удобно
Цифровые банки (например, провайдеры, предлагающие полностью онлайн-подключение) быстро открывают бизнес-счет. Однако многие финтехи не принимают капиталовложенческий счет или статус «i.G.». По мнению некоторых нотариусов, квитанции финтехов могут не быть достаточными для подтверждения капитала.
- Плюсы: быстрое создание, низкая ежемесячная плата, мощный мобильный опыт
- Минусы: ограничения в процессе капитала, более строгие фильтры для учредителей из-за пределов ЕС
Как продвигаться при выборе?
- Если шаг по внесению капитала критичен, сначала сосредоточьтесь на филиальных банках
- Если вы работаете с многонациональной командой и много валютными операциями, сравните таблицы сборов и затраты SWIFT/SEPA
- Уточните поддержку клиентов на английском/немецком языках и скорость процессов VideoIdent
Corpenza составляет короткий список подходящих банков в зависимости от вашего профиля, организует встречи и увеличивает вероятность «одобрения за один раз».
Управляйте заявкой шаг за шагом: проверка, внесение капитала, активация
1) Предварительное одобрение и проверка личности
- Начните заявку через портал банка, загрузите документы
- Подтвердите свою личность с помощью VideoIdent/PostIdent; для учредителей из-за пределов ЕС будьте готовы к дополнительным вопросам во время видеозвонка
- Напишите описание деятельности конкретно: целевые рынки, типы контрактов, цикл выставления счетов
2) Внесение капитала (GmbH/UG)
- Банк открывает «капиталовложенческий счет» и выдает IBAN
- Переведите капитал от учредителей; не предпочитайте наличные вложения
- Отнесите квитанцию в нотариус; нотариус завершает процесс регистрации
3) Активация и первая настройка
- Отправьте регистрацию торгового реестра в банк; банк активирует счет с полными правами
- Настройте онлайн-банкинг, двухфакторную аутентификацию (TAN) и роли пользователей (CFO, бухгалтерия, управляющий)
- Создайте отдельные подсчеты или систему маркировки для платежей, сборов и налогов (НДС/корпоративные)
Corpenza ведет переписку с банком, координирует поток квитанций и регистрации, и вы устанавливаете финансовый поток в первый день.
Специальные сценарии для учредителей из-за пределов ЕС и международных работников
Проживание, работа и присутствие управляющего
Управляющий/представитель обычно лично участвует в встрече в большинстве филиальных банков. Действительный паспорт, виза/разрешение на проживание и план адреса в Германии для учредителей из-за пределов ЕС имеют значение. Если физическое присутствие невозможно, обратитесь к банкам, предлагающим VideoIdent или принимающим доверенность.
- Запрос о наличии судимости или кредитной истории у управляющего редко возникает; подготовьте заявление о источнике средств четко
- Если вопрос адреса критичен, используйте договор аренды офиса вместо виртуального офиса как временное решение
Необходимость IBAN и зарплатной системы для удаленной команды
Вы создаете надежный IBAN и инфраструктуру для массовых платежей, чтобы регулярно выплачивать зарплату вашим удаленным работникам и контрактникам. Запланируйте интеграцию ERP, зарплатной системы и банка с самого начала.
- Проверьте сроки cut-off для массовых платежей SEPA и дней выплаты зарплаты
- Определите отдельные шаблоны платежей для НДС, социальных взносов и подоходного налога
Corpenza выплачивает зарплату удаленным работникам и контрактникам от имени вашей компании с помощью услуги по расчету заработной платы; эти выплаты вы можете учесть как расходы. Международная бухгалтерская команда собирает многонациональную зарплату и отчетность в одном формате.
Временное трудоустройство и соблюдение правил «posted worker»
При отправке персонала в Германию или другие страны ЕС на проектной основе вы соблюдаете правила «posted worker». Согласуйте уведомления, минимальную зарплату и правила рабочего времени с платежным потоком в банке.
- Вы управляете местными работодателями с помощью модели аренды персонала/EOR
- Структурируйте выплаты зарплаты и дополнительных льгот через банк в соответствии с правилами страны
Corpenza управляет процессами «posted worker» как временное агентство, обеспечивая соблюдение и зарплату с потоком в банке от начала до конца.
Расходы, сроки, риски и применимые советы (2025)
Ожидаемые сроки и расходы
- Предварительная заявка и встреча: 3–7 рабочих дней
- Капиталовложенческий счет и квитанция: 2–5 рабочих дней (в зависимости от банка и качества документов)
- Полная активация: 1–5 рабочих дней после регистрации
- Ежемесячная плата за счет: от 5 до 20 EUR; дополнительные сборы за международные переводы SWIFT
Запланируйте общий стартовый банковский бюджет в диапазоне 200–1.000 EUR (без учета капитала), включая нотариальные и регистрационные расходы.
Причины отказа и задержки: как их предотвратить?
- Несоответствие документов: четко нарисуйте структуру партнерства и схему UBO
- Неопределенность деятельности: укажите целевого клиента, модель контракта и диапазон годового оборота в бизнес-плане
- Отсутствие адреса и места жительства: объясните план адреса учредителя в Германии и его постоянство
- Высокие рисковые сектора: проактивно решайте вопросы соблюдения; добавьте дополнительные лицензии и процедуры в дело
Ускоряющие практические шаги
- Отправьте в банк единый комплект документов в виде папки с именованными PDF-файлами
- Уточните статус «i.G.» и сроки квитанции о капитале на предварительной встрече
- Определите роли пользователей и потоки одобрения в онлайн-банкинге с первого дня
- Шаблонизируйте платежные шаблоны (зарплата, налоги, поставщики); это снизит риск ошибок и перерывов
Corpenza предлагает услуги по регистрации компаний в Европе и по всему миру, визам на жительство, инвестициям в гражданство/золотым визам, международной бухгалтерии, расчету заработной платы, аренде персонала (posted worker) и оптимизации налогов. При открытии банковского счета в Германии вы связываете шаги регистрации, соблюдения и трудозатрат в едином плане; операции продолжаются без перерывов.
