Offshore şirketlerde banka hesabı açmanın kapsamı ve kime uygun olduğu
Neden offshore banka hesabı açarsın?
Uluslararası gelirleri yönetirsin, çoklu para birimiyle çalışırsın ve tedarikçilerine/müşterilerine hızlı ödeme yaparsın. Offshore hesap, küresel operasyonlarını merkezileştirir, kur riskini azaltır ve kesintisiz tahsilat akışı sağlar.
Offshore hesap açılışı, hizmet veya teknoloji ihracatı yapanlar, varlık holdingi yöneten aile ofisleri, e-ticaret yapan KOBİ’ler ve yatırım fonları için pratik fayda üretir. Gelir kalemin uluslararasıysa ve tek ülkeye bağımlı bankacılık riskini azaltmak istiyorsan bu konu kritik hale gelir.
2025 bağlamında uyum gereksinimleri
Bankalar, KYC/AML kurallarını her yıl sıkılaştırır. Uçtan uca şeffaflık, faydalanıcı ortak (UBO) bildirimi, fon kaynağının ispatı ve faaliyet modelinin anlaşılır anlatımı artık asgari koşul haline geldi. Başvuru dosyanı bu çıtaya göre hazırladığında süreç hızlanır.
- UBO’ları tam ve tutarlı beyan et.
- Şirket faaliyetiyle banka hesabı kullanım amacını birebir eşleştir.
- Fon akışını sözleşme ve fatura zinciriyle kanıtla.
- Riskli sektör (kripto, oyun, yüksek riskli finans) içindeysen geliştirilmiş incelemeye (EDD) hazır ol.
Offshore = yasa dışı değil; yanlış kurgu = yüksek risk
Offshore hesaplar yasaldır; ancak gizlilik amacıyla rapor dışılık kurgularsan ciddi yaptırımlarla karşılaşırsın. Vergi şeffaflığı, otomatik bilgi değişimi ve yaptırım taramaları, hesap yaşam döngüsünün her anında devrededir.
Yargı ve banka seçimi: risk iştahını ve operasyonunu eşleştir
Yargı seçerken nelere bakarsın?
Hesabı açacağın bankanın ülkesi ile şirketinin kurulduğu yargı arasındaki uyumu doğru kurgula. Ekonomik madde (substance) kuralları olan yargılarda yerel varlık beklentisini baştan değerlendir.
- İş akışın: Ticaret rotaları, müşteri ülkeleri, ödeme ağları (SWIFT/SEPA/FPS).
- Para birimleri: USD, EUR, GBP, AED, SGD gibi ağırlık merkezleri.
- Uzak/on-site onboarding: Bazı bankalar video KYC kabul eder, bazıları yüz yüze görüşme ister.
- Uyum duruşu: Politik maruziyet (PEP), yaptırım listeleri, sektör riskleri.
Banka tipleri: geleneksel, uluslararası ve fintech
Geleneksel bankalar kapsamlı hizmet ve itibar sunar; onboarding daha seçicidir. Uluslararası bankalar çoklu para birimi ve global ağ sağlar. Fintech kurumlar hızlı açılış ve API dostu altyapıyla operasyonel esneklik sağlar; ancak yüksek hacim ve nakit yönetimi ihtiyaçlarını her zaman karşılamaz.
- Düşük hacim/dijital odak: Fintech ve e-para kurumları.
- Orta-yüksek hacim/çoklu ülke: Uluslararası bankalar.
- Kredi ürünleri/yerel ekosistem: Geleneksel bankalar.
Corpenza ne yapar?
Corpenza, şirket kuruluşunu ve bankacılık hazırlığını aynı dosyada hizalar. Kuruluş belgelendirmesini, UBO şemasını, faaliyet kanıtını ve vergi perspektifini tek set halinde kurgular; bankayla temas öncesi dosyayı “reddedilemez seviyeye” getirmeni sağlar.
Belge seti ve dosyalama: red oranını belgen azaltır
Şirket belgeleri
- Kuruluş sertifikası, ana sözleşme ve güncel tescil özetleri.
- Yönetici ve pay sahipliği kararları; hesap açılışına yetki veren yönetim kararı.
- Güncel “good standing” mektubu (bir yılı aşmış şirketlerde sık talep edilir).
- Faal adres kanıtı (kira sözleşmesi, hizmet faturası veya kayıt ajanı teyidi).
UBO, yönetici ve imza yetkilisi KYC
- Pasaport ve adres kanıtı (son 3 ay), noter/onaylı kopyalar gerekebilir.
- Kaynak ispatı: Temettü makbuzları, şirket satış sözleşmeleri, ücret bordroları, vergi beyannameleri.
- Özgeçmiş/kariyer özeti: Faaliyetle tecrübeyi eşleştir.
Faaliyet kanıtı ve ticari akış
- İş planı ve gelir modeli: Hedef pazarlar, müşteri profili, ortalama işlem hacmi/adedi.
- Örnek sözleşmeler, teklif ve faturalar; tedarikçi/müşteri referansları.
- Web sitesi, ürün tanıtımı, lisans/ruhsatlar ve gerekli sertifikasyonlar.
Teknik ayrıntılar: belgeleri nasıl sunarsın?
- Tek dosya yap: Tutarlı tarih, isim ve adres formatı kullan.
- Apostil/çapraz doğrulama isteğine hazır ol.
- UBO diyagramını görsel ve metinle çift yönlü anlat.
- Dil engelini kaldır: Bankanın kabul ettiği dillerde yeminli çeviri kullan.
Corpenza, belge kontrol listesini ülke ve banka bazında netleştirir, eksiklerini tamamlatır ve AML ekibinin beklediği standarda göre sunum dosyasını hazırlar.
Başvuru, KYC/AML ve onay sonrası ilk 90 gün
Adım adım başvuru
- Ön değerlendirme: Bankanın sektör, ülke ve profil eşleşmesini teyit et.
- Ön görüşme: Hesap kullanım amacı, hacim, aylık giriş/çıkış sayısı, ortalama bakiye.
- Belge yükleme: Portallar veya yetkili aracı üzerinden güvenli aktarım.
- Kimlik teyidi: Video görüşme veya şube ziyareti.
- Sözleşme ve aktivasyon: IBAN/SWIFT bilgileri, limitler ve güvenlik araçları.
Geliştirilmiş inceleme (EDD) tetikleyicileri
- PEP statüsü veya yakın ilişkiler.
- Yaptırım maruziyeti olan ülke veya karşı taraflar.
- Nakit yoğun veya yüksek-risk sektörler.
- Karmaşık holding yapıları ve örtüşen UBO zincirleri.
Bu durumlarda bankaya proaktif ve saydam dokümantasyon sun; fon kaynağını ve ekonomik mantığı net kanıtla.
Onay sonrası ilk 90 gün: kuralları baştan koy
- Planlanan işlem profilini aşan hareketleri önceden bildir.
- Yılda en az bir kez KYC güncellemesi için dosyayı hazırlı tut.
- Şüpheli işlem izleme modellerine takılmamak için açıklama notları hazırla (örn. sıra dışı büyük bir ödeme için sözleşme referansı ekle).
Corpenza, ilk 90 gün için operasyon rehberi, işlem açıklama şablonları ve karşı taraf risk taraması süreçlerini kurar; ekiplerini kısa bir eğitimle hazırlar.
Maliyetler, süreler, red nedenleri ve çözüm yolları
Gerçekçi bütçe ve zaman planı
- Kurulum ve başvuru ücretleri: Bankaya göre değişir; baştan teyit et.
- Minimum bakiye veya ilk depozito şartı: Çok değişken; “park etme” kapasiteni hesapla.
- Aylık/ yıllık hesap bakım ücretleri ve transfer maliyetleri: SWIFT, SEPA, hızlı ödemeler.
- Onboarding süresi: Belge kalitesi ve risk profilin hızın belirler.
Yaygın red nedenleri
- UBO belirsizliği ve çelişkili belgeler.
- Faaliyet ile hesap kullanım amacı arasında kopukluk.
- Fon kaynağında boşluklar veya yetersiz kanıt.
- Yaptırım/uyum taramasında bulgular veya sektör uyumsuzluğu.
Çözüm için dosyanı yeniden yapılandır; işi basitleştir, akışı somut örneklerle anlat. Gerekirse yargıyı veya banka tipini değiştir.
Risk azaltma pratikleri
- Çoklu banka stratejisi: Birincil hesap, yedek hesap ve fintech katmanı oluştur.
- Para birimi sepeti: Gelir-gider dengesini kur riskine göre dağıt.
- Ekonomik madde: Yönetim toplantıları, yerel personel veya sözleşmeli kapasite ile faaliyetini destekle.
- Bordro ve faturalama disiplini: İş akışını belgeleyen sağlam bir muhasebe izi yarat.
Corpenza, çoklu ülke ve çoklu kurum kurgunu tasarlar; uluslararası muhasebe ve payroll (bordro) hizmetleriyle işlem izini denetlenebilir hale getirir.
Vergi, raporlama, ekonomik madde ve Corpenza’dan uçtan uca destek
Vergi ve raporlama: şeffaflığı sistemleştir
Uluslararası vergi kuralları, otomatik bilgi değişimi ve faydalanıcı ortak şeffaflığı artık standarttır. Offshore hesabın için şunları uygula:
- Vergi ikametini ve raporlama yükümlülüklerini tespit et; yerel ve uluslararası beyanları zamanında ver.
- Çifte vergilendirmeyi önleme anlaşmalarını ve stopaj kurallarını operasyon akışına entegre et.
- Hesap özetleri, transfer notları ve sözleşme eklerini dijital arşivde sakla.
Corpenza, uluslararası muhasebe kurgunu kurar; vergi optimizasyonunu yasal çerçevede planlar ve raporlamayı disipline eder.
Ekonomik madde (substance), bordro ve geçici istihdam
Ekonomik madde beklentileri, “kağıt şirket” algısını bertaraf eder. Bankalar bu uyumu görmek ister. Şu adımları uygula:
- Yönetim kararlarını düzenli ve belgeli şekilde al; toplantı tutanaklarını arşivle.
- Yerel operasyon ihtiyacın varsa sözleşmeli veya bordrolu kapasite kur.
- Proje bazlı işler için personel kiralama ve posted worker (geçici görevlendirme) modellerinden yararlan.
Corpenza, geçici istihdam bürosu yetkinliğiyle posted worker hizmeti sunar; bordro (payroll) altyapısı ile çalışan ödemelerini yasal ve denetlenebilir şekilde yürütür. Firmalar uzaktan çalışanlarını bizim vasıtamızla giderleştirir; bu sayede banka nezdinde operasyon izini güçlendirir.
Corpenza ile uçtan uca çözüm
- Şirket kuruluşu: Yargı seçimi, kuruluş ve kurumsal sekreterya.
- Banka hazırlığı: Belge seti, UBO şeması, faaliyet kanıtı ve ön inceleme.
- Uluslararası muhasebe ve vergi optimizasyonu: Uyumlu faturalama, raporlama ve beyan.
- Payroll ve personel kiralama: Bordro, sözleşme ve posted worker yönetimi.
- Oturma izni, çalışma izni, golden vize ve yatırımla vatandaşlık: Yönetici ve kilit personel mobilitesi.
Tüm bu adımları bir yol haritasında birleştiririz; banka ile iletişimi tek kanaldan yönetir, süreçleri zamanında ve eksiksiz ilerletirsin.
Son söz: Offshore şirketinde banka hesabı açarken işi basitleştir, kanıt zincirini güçlendir ve operasyonunu şeffaf kıl. Uyum standartları yükselir; sen de standartlarını yükselt. Corpenza, global genişlemeni, banka hesaplarını ve iş gücü altyapını aynı sistem içinde kurar; hız ve emniyeti birlikte sağlarsın.
