Almanya’da şirket kurarken banka hesabını doğru sırayla aç: Zamanlama, gereklilikler, 2025 güncellemeleri
Neden önce kuruluş, sonra banka? (GmbH/UG için kritik sıra)
GmbH veya UG kurarken noterde ana sözleşmeyi imzalarsınız, şirket “i.G.” statüsüne geçer ve bu statüyle banka nezdinde bir sermaye hesabı açarsınız. Sermayeyi yatırırsınız, banka dekontunu notere sunarsınız, noter kaydı tamamlar ve ticaret sicili tescili gelir. Banka tescil çıktısını aldıktan sonra hesabı tamamen aktive eder.
- GmbH asgari sermaye: 25.000 EUR (payların yarısını asgari peşin yatırırsınız)
- UG (mini GmbH) asgari sermaye: 1 EUR (pratikte bankalar ve noterlere ikna için daha yüksek tutar planlayın)
- Serbest meslek/şahıs: Ayrı bir iş hesabı açarak vergi ve KDV’yi net yönetirsiniz
2024–2025’te ne değişti?
Bankalar kara para aklama (AML) ve nihai faydalanıcı (UBO) incelemesini sertleştirdi. VideoIdent/PostIdent artık standart. Bazı fintech’ler “sermaye bloke hesabını” desteklemiyor; klasik bankalar bu adımda daha hızlı ilerliyor. Uluslararası kurucular için adres, fon kaynağı ve faaliyet kanıtı süreçte belirleyici rol oynuyor.
Belge setinizi eksiksiz hazırlayın: Kurucular, şirket ve faaliyet ispatı
Kurucu/temsilci tarafında talep edilenler
- Pasaport veya AB kimliği (geçerli ve okunaklı)
- Adres kanıtı (ikamet belgesi veya hizmet faturası; yurtdışı adresi kabul eden bankayı seçin)
- Vize/oturum izni ve Almanya’daki kalış planı (AB dışı kurucular için)
- Fon kaynağı beyanı (sermaye ve işletme giderlerinin menşei)
Tüm belgeleri Almanca veya İngilizce sunarsınız. Yabancı dildeki evrak için yeminli tercüme ve apostil planı yapın.
Şirket evrakları
- Ana sözleşme ve noter onayı
- Kuruluş kararı ve yönetici atama belgesi
- Ticaret sicili tescil çıktısı (tescil sonrası tam aktivasyon için)
- Faaliyet tanımı ve iş planı (bankanın risk değerlendirmesi için net ve ölçülebilir tutun)
UBO, AML ve vergi kayıtları
- Nihai faydalanıcı(lar)ı açıkça belirtin; kademeli ortaklık yapısında şemayı dosyaya ekleyin
- Beklenen işlem hacmi, ana ülkeler, tipik ödeme yöntemleri ve tedarikçi profillerini özetleyin
- Vergi numarası ve varsa KDV numarasını kuruluş sonrası bankaya iletin
Corpenza, evrak setini AML odaklı kontrol eder, UBO akışını sadeleştirir ve bankanın talep ettiği formatta dosyalarsınız.
Banka seçimini stratejik yap: Şube bankası mı dijital banka mı?
Geleneksel şube bankaları: Sermaye hesabında yüksek başarı oranı
Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse, Volksbank gibi şube bankaları sermaye bloke hesabı açılışında istikrarlı sonuç verir. Yöneticiyi randevuya davet eder, orijinal belgeleri görmek ister ve süreci 3–10 iş gününde tamamlar.
- Artıları: Sermaye yatırımı için net süreç, geniş ürün yelpazesi, kurumsal krediye erişim
- Eksileri: Ücretler daha yüksek, randevu ve imza süreci daha uzun
Dijital bankalar ve fintech’ler: Hızlı onboarding, ama her zaman uygun değil
Dijital bankalar (ör. tamamen çevrimiçi onboarding sunan sağlayıcılar) işletme hesabını hızlı açar. Ancak pek çok fintech, sermaye bloke hesabını veya “i.G.” statüsünü kabul etmez. Bazı noterlere göre fintech dekontları sermaye ispatı için yeterli görünmeyebilir.
- Artıları: Hızlı kurulum, düşük aylık ücret, güçlü mobil deneyim
- Eksileri: Sermaye sürecinde kısıt, AB dışı kuruculara daha sıkı filtre
Seçim yaparken nasıl ilerlersiniz?
- Sermaye yatırma adımı kritikse önce şube bankalarına odaklanın
- Çok ülkeli ekip ve çoklu para birimi işlemi yürütüyorsanız ücret tablosunu ve SWIFT/SEPA maliyetlerini karşılaştırın
- İngilizce/Almanca müşteri desteği ve VideoIdent süreçlerinin hızını sorun
Corpenza, profilinize göre uygun bankaları shortlist yapar, randevuları organize eder ve “tek seferde onay” ihtimalini artırırsınız.
Başvuruyu adım adım yönetin: Doğrulama, sermaye yatırımı, aktivasyon
1) Ön onay ve kimlik doğrulama
- Başvuruyu bankanın portalı üzerinden başlatın, belgeleri yükleyin
- VideoIdent/PostIdent ile kimliğinizi doğrulayın; AB dışı kurucular için görüntülü görüşmede ek sorulara hazır olun
- Faaliyet açıklamasını somut biçimde yazın: Hedef pazarlar, sözleşme tipleri, fatura döngüsü
2) Sermaye yatırımı (GmbH/UG)
- Banka “sermaye hesabını” açar ve IBAN verir
- Sermayeyi kurucu pay sahiplerinden transfer edin; nakit yatırımı tercih etmeyin
- Banka dekontunu notere götürün; noter tescil sürecini tamamlar
3) Aktivasyon ve ilk kurulum
- Ticaret sicili tescilini bankaya gönderin; banka hesabı tam yetkiyle aktive eder
- Online bankacılık, çift faktör (TAN) ve kullanıcı rolleri (CFO, muhasebe, yönetici) kurulumunu yapın
- Ödemeler, tahsilatlar ve vergi (KDV/kurumlar) için ayrı alt hesaplar veya etiketleme sistemi kurgulayın
Corpenza, banka ile yazışmaları yürütür, dekont ve tescil akışını koordine eder ve ilk gün mali operasyon akışını kurarsınız.
AB dışı kurucular ve uluslararası iş gücü ile çalışanlar için özel senaryolar
Oturum, çalışma ve yöneticinin varlığı
Yönetici/temsilci çoğu şube bankasında randevuya bizzat katılır. AB dışı kurucular için geçerli pasaport, vize/oturum izni ve Almanya’daki adres planı süreçte fark yaratır. Fiziksel varlık mümkün değilse VideoIdent sunan veya vekalet ile işlem kabul eden bankalara yönelin.
- Yöneticide sabıka kaydı veya kredi skoru talebi nadiren gündeme gelir; fon kaynağı beyanını net hazırlayın
- Adres konusu kritikse geçici çözüm olarak sanal ofis yerine kiralık ofis sözleşmesi kullanın
Uzaktan ekip, bordro ve IBAN ihtiyacı
Uzaktan çalışanlarınızı ve sözleşmeli personelinizi düzenli ödemek için güvenilir bir IBAN ve toplu ödeme altyapısı kurarsınız. ERP, bordro ve banka entegrasyonunu baştan planlayın.
- SEPA toplu ödemeler ve maaş günleri için cut-off saatlerini kontrol edin
- KDV, SGK ve gelir vergisi ödemeleri için ayrı ödeme şablonları tanımlayın
Corpenza, bordro (payroll) hizmetiyle uzaktan çalışanların ve sözleşmeli personelin maaşını şirketiniz adına öder; bu ödemeleri gider yazarsınız. Uluslararası muhasebe ekibi, çok ülkeli bordro ve raporlamayı tek formatta toplar.
Geçici istihdam ve posted worker uyumu
Almanya veya diğer AB ülkelerine proje bazlı personel gönderirken “posted worker” kurallarını uygularsınız. Bildirim, asgari ücret ve çalışma süresi kurallarını bankadaki ödeme akışıyla uyumlu tutun.
- Personel kiralama/EOR modeli ile yerel işveren sorumluluklarını yönetirsiniz
- Banka üzerinden maaş ve yan hak ödemelerini ülke kurallarına göre yapılandırın
Corpenza, geçici istihdam bürosu olarak posted worker süreçlerini yönetir, uyum ve bordro ile banka akışını uçtan uca kurarsınız.
Maliyetler, süreler, riskler ve uygulanabilir ipuçları (2025)
Tahmini süre ve masraflar
- Ön başvuru ve randevu: 3–7 iş günü
- Sermaye hesabı ve dekont: 2–5 iş günü (bankaya ve belge kalitesine bağlı)
- Tam aktivasyon: Tescil sonrası 1–5 iş günü
- Aylık hesap ücreti: 5–20 EUR aralığı; yurtdışı SWIFT transferlerinde ek ücret
Noter ve kuruluş masrafları dahil toplam başlangıç bankacılık bütçesini 200–1.000 EUR bandında planlayın (sermaye hariç).
Red ve gecikme nedenleri: Nasıl önlersiniz?
- Belge tutarsızlığı: Ortaklık yapısı ve UBO şemasını net çizin
- Faaliyet belirsizliği: İş planında hedef müşteri, sözleşme modeli ve yıllık ciro aralığını belirtin
- Adres ve ikamet eksikliği: Kurucunun Almanya adres planını ve sürekliliğini açıklayın
- Yüksek riskli sektörler: Uyum kontrollerini proaktif ele alın; ek lisans ve prosedürleri dosyaya ekleyin
Hızlandıran pratik adımlar
- Bankaya tek dosya halinde, klasörlenmiş ve isimlendirilmiş PDF seti gönderin
- Ön görüşmede “i.G.” statüsünü ve sermaye dekont zamanlamasını netleştirin
- Online bankacılıkda kullanıcı rolleri ve onay akışlarını ilk günden tanımlayın
- Ödeme kalıplarını (maaş, vergi, tedarikçi) şablonlaştırın; hatayı ve kesinti riskini düşürürsünüz
Corpenza, Avrupa’da ve globalde şirketleşme, oturum izni, yatırımla vatandaşlık/golden vize, uluslararası muhasebe, payroll, personel kiralama (posted worker) ve vergi optimizasyonu hizmetleri sunar. Almanya’da banka hesabını açarken kuruluş, uyum ve iş gücü adımlarını tek planla bağlarsınız; operasyon kesintisiz ilerler.
